La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) reprobó en transparencia a 14 Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAPS) y 13 Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS).
La dependencia estudio los productos Cuenta de Ahorro y Depósito a Plazo Fijo o Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento (PRLV) en el sector de ahorro y crédito popular.
El estudio consiste en revisar expedientes reales de clientes y la documentación que las entidades financieras remitieron a la CONDUSEF.
Del producto Cuenta de Ahorro se revisaron contratos, carátulas, estados de cuenta, comprobantes de operación, publicidad y página de Internet.
Del producto Depósito a Plazo Fijo o PRLV, se evaluaron contratos, carátulas, estados de cuenta, publicidad y página de Internet.
La calificación promedio fue de 1.9 para las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo y 1.8 para las Sociedades Financieras Populares, respectivamente, sobre un máximo de 10 puntos.
El sector está conformado por 192 entidades autorizadas, las cuales reportan una captación de recursos de 105 mil 500 millones de pesos de sus 8.9 millones de clientes o socios.
De esta forma, los resultados de las 27 entidades financieras que concluyeron el proceso completo de supervisión son los siguientes:
Cuenta de Ahorro
Entidad Financiera
Calificación Final
(Máxima 10)
SOCAP
Caja Popular Mexicana
4.4
Caja Cerro de la Silla
2.2
Caja Solidaria Guachinango
1.9
CoopDesarrollo
1.4
Cosechando Juntos lo Sembrado
1.4
Caja Popular 15 de Mayo
0.9
Caja Morelia Valladolid
0.4
SOFIPO
Proyecto Coincidir
3.2
Financiera Tamazula
2.6
Fincomún Servicios Financieros Comunitarios
2.5
Administradora de Caja Bienestar
2.3
UNAGRA
2.0
Operadora de Recursos Reforma
1.8
Consejo de Asistencia al Microemprendedor
0.2
Por lo que respecta a las calificaciones de las cuentas de Depósito a Plazo Fijo, hubo dos SOCAPS y dos SOFIPOS cuya calificación fue de cero, siguiéndoles La Perseverancia del Valle de Tehuacán con 0.7 y Opciones Empresariales del Noreste con tan solo 0.9. En el caso de las SOCAPS, la mejor calificada resultó ser Fesolidaridad con 5.6.
Depósito a Plazo Fijo o PRLV
Entidad Financiera
Calificación Final
(Máxima 10)
SOCAP
Fesolidaridad
5.6
Caja Popular Sahuayo
5.0
Caja Solidaria Regional Serrana
2.2
Caja Popular Santiago Apóstol
2.1
Red Eco de la Montaña
1.8
Caja Zongolica
0.0
Tosepantomin
0.0
SOFIPO
Caja de la Sierra Gorda
3.4
Akala
1.8
Opciones Empresariales del Noreste
0.9
La Perseverancia del Valle de Tehuacán
0.7
Financiera Mexicana para el Desarrollo Rural
0.0
Solución Asea
0.0
Entre los principales incumplimientos normativos, los cuales ya se ha ordenado su corrección a efecto de subsanarlos, destacan, entre otros, los siguientes:
Cuenta de Ahorro
· No se utilizan contratos, carátulas y anexos vigentes y debidamente registrados en el Registro de Contratos de Adhesión (RECA) para la celebración de operaciones con los Usuarios.
· Las comisiones que cobran no se encuentran debidamente registradas y autorizadas en el Registro de Comisiones de la CONDUSEF (RECO).
· No se informan correctamente las condiciones en que quedarán garantizadas las operaciones de hasta 25,000 UDIS a través del Fondo de Protección.
· El usuario desconoce el procedimiento que debe seguir para solicitar la terminación de su contrato.
Depósito a Plazo Fijo o PRLV
· No se utilizan contratos, carátulas y anexos vigentes y debidamente registrados en RECA para la celebración de operaciones con los Usuarios.
· No se informa al usuario la Ganancia Anual Total (GAT) Nominal y Real, con la finalidad de que conozca el rendimiento total que obtendrá y pueda compáralo con otros productos.
· No existe certeza respecto a la fecha, ni la metodología utilizada para el cálculo de intereses;
· En los contratos no se incluye la designación de los beneficiarios y sus datos de localización, a efecto de que en caso de fallecimiento del titular de la cuenta, soliciten la entrega de los saldos a los que tendrían derecho.
Cabe indicar que los incumplimientos a la norma serán sujetos a las sanciones correspondientes.
La CONDUSEF informó que no juzgó la viabilidad de la institución, ni aspectos de costo-beneficio (comisiones y costos) o la bondad del producto. Única y exclusivamente supervisa que la información dirigida a los usuarios cumpla con la normativa aplicable, para fomentar la transparencia financiera.
